第一章 總則

　　第一條 為更好地發(fā)揮住房公積金作用，支持職工改善居住條件，加強住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方合法權益，根據(jù)《住房公積金管理條例》等有關規(guī)定，結合省直、中央駐肥等單位實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所指貸款是由安徽省省直住房公積金管理分中心（以下簡稱省直分中心）運用歸集的住房公積金委托指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行），向符合住房公積金貸款條件購買自住房的職工發(fā)放的政策性貸款。職工購買的自住房包括新建房（含經(jīng)濟適用房、全額集資建房等）和二手房。

　　第三條 借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買自住房所需費用時，其不足部分可向受委托銀行申請商業(yè)自營性個人住房貸款。

　　　　　　　　　　　　               第二章 貸款對象和條件

　　第四條 借款人至省直分中心申請貸款時，個人和所在單位應按時、足額繳存住房公積金6個月以上；具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住房，均可申請住房公積金貸款。 

　省直、中央駐肥單位等引進的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉業(yè)軍人，在正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可適當放寬住房公積金繳存時間的限制。

　　第五條 借款人應同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂斜臼谐Ｗ艨诨蛘弑臼衅渌行Ь恿羯矸?；

　?。ǘ┚哂蟹€(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，信用良好，借款人月均還款額不超過其家庭收入的50%；

　?。ㄈ┨峁┵徺I、建造、翻建、大修自住房的有效證明材料；

　?。ㄋ模┵徺I新建房、二手房首付款不得低于政策規(guī)定的比例；

　?。ㄎ澹┙杩钊怂徸》康姆康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)須與省直分中心有按揭簽約關系；

　?。┩獍凑帐≈狈种行暮褪芡秀y行認可的擔保方式進行擔保；

　　（七）省直分中心或者受委托貸款機構規(guī)定的其他條件。

　　第六條 住房公積金貸款以職工的誠信記錄作為重要審批依據(jù)，對于出現(xiàn)下列情況的職工，省直分中心有權不予貸款或限制貸款：

　?。ㄒ唬┮云垓_手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的職工，在全額退款之日起滿2年后才可申請住房公積金貸款；情節(jié)嚴重的，在全額退款之日起5年后才可申請住房公積金貸款，可貸額度不超過正常申請額度的50%；

　　（二）提供虛假資料騙取貸款的職工，省直分中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；情節(jié)嚴重的，追究其法律責任；

　?。ㄈ﹤€人信用記錄不符合省直分中心或者受委托貸款機構規(guī)定的其他條件。

　　第七條 借款人購買、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內(nèi)并用于本人家庭自住。

　　　　　　　　　                  第三章 貸款額度、期限、利率

　　第八條 貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，具體數(shù)額按借款人申請額度，并結合其住房公積金繳存情況和實際償還貸款能力確定，但同時應符合下列條件：

　?。ㄒ唬┳罡哔J款額度由省直分中心根據(jù)國家相關政策，并結合公積金歸集實際情況提出，報合肥市住房公積金管理委員會通過后向社會公布；

　?。ǘ┙杩钊说木唧w貸款額度，按照借款人夫妻雙方月繳額計算，公式為：借款人具體貸款額度＝借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12（月）×還款能力系數(shù)×實際可貸年限

　上述計算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，貸款額度按借款人一方計算；

　?。ㄈ┙杩钊思芭渑贾荒芡瑫r享受一次住房公積金貸款，如果配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款且未結清前，另一方不得再申請貸款。

　　第九條 貸款期限。貸款期限20年以內(nèi)（含20年），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

　　第十條 貸款利率。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。在貸款期間內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期間為一年的，按合同約定利率計息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按新利率執(zhí)行。

　　　　　　　　　　　　                   第四章 貸款程序

　　第十一條 借款人如實填寫《省直住房公積金個人貸款申報表》（以下簡稱《貸款申報表》）同時提供相關證明材料。

　　第十二條 省直分中心對借款人提交的文件資料的真實性、合法性進行審核評估，通過與借款人進行面談并參考通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準建立的個人信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人（含配偶）信用狀況，對借款人的資格、資信進行審查，并出具審批資信結果。

　　第十三條 經(jīng)批準同意貸款的，借款人與省直分中心或省直分中心委托的貸款辦理機構簽訂借款合同及相關的合同或協(xié)議。

　　第十四條 采用住房置業(yè)擔保的與擔保公司辦理擔保手續(xù)，采用抵押或質(zhì)押的辦理抵押登記手續(xù)或凍結止付收押手續(xù)。

　　第十五條 借款合同生效后，受委托銀行按照省直分中心的《委托貸款通知書》，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款資金劃轉到指定項目的銀行賬戶。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　               第五章 貸款擔保

　　第十六條 個人住房公積金貸款采取住房抵押、質(zhì)押等擔保方式。抵押、質(zhì)押或保證擔保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和省直分中心實現(xiàn)債權的費用。

　?。ㄒ唬┙杩钊丝捎米杂?、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機構辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的現(xiàn)值以合同價格、相關部門公布的基準價格核定的房屋價格或具有法定資格的房地產(chǎn)評估機構評估的價值為準；其抵押額不得超過抵押物現(xiàn)值的70%。使用本項貸款購買已取得合法有效的商品房銷售（預售）許可證的商品住房，在借款人取得所購住房所有權和辦妥抵押登記之前，開發(fā)單位應向省直分中心辦理申報手續(xù)，交納保證金，簽訂保證合同，由開發(fā)單位承擔連帶保證責任；

　?。ǘ┎捎米》恐脴I(yè)擔保的，與擔保公司辦理擔保手續(xù)。經(jīng)省直分中心認可的擔保公司為省直住房公積金住房置業(yè)擔保公司，為借款人提供擔保，擔保公司須與借款人、受委托銀行簽訂保證合同，同時有權要求借款人以住房抵押方式提供反擔保。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔保公司在其保證范圍內(nèi)承擔債務清償責任；

　　（三）單位集資建房應提供計劃、土地、規(guī)劃、房產(chǎn)等部門的批準文件。集資建房由單位提供階段性貸款擔保，不能提供擔保的行政事業(yè)單位，經(jīng)省直分中心同意可由具有擔保資格的第三方提供擔保，不提供擔保的不得辦理住房公積金貸款；

　　（四）借款人以國庫券、銀行存單作為質(zhì)押物申請住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權人必須簽訂書面質(zhì)押合同，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

　　　　　　　　                      第六章 借款合同的變更和終止

　　第十七條 保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

　　第十八條 借款人被宣告死亡、失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人、法定代理人應當繼續(xù)履行借款合同，并簽訂借款補充合同。

　　第十九條 借款合同當事人的任何一方，要求解除合同或變更合同的內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關各方，并就有關內(nèi)容達成協(xié)議。各方未達成協(xié)議前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

　　第二十條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物應返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　　　　　　　　　　　             　第七章 貸款償還

　　第二十一條 借款人償還貸款本息的方式按照中國人民銀行的有關規(guī)定，由借款人與受委托銀行具體商定。借款人按月歸還貸款本息的，可自行選擇等額本息或等額本金還本付息方式。

　　第二十二條 在還款期限內(nèi)，借款人未按合同規(guī)定的時間償還貸款本息的，在接到受委托銀行發(fā)出的催交通知書后，必須立即補交所欠貸款本息及逾期罰金。逾期超過3個月以上且有保證人的，受委托銀行應向保證人發(fā)出催還通知書，并有權要求保證人承擔代為償還的責任，逾期罰金按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十三條 借款人實行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款資金的實際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業(yè)自營性貸款的貸款本息。

　　第二十四條 住房公積金貸款發(fā)放后允許提前還款。

　　　　　　　　　　　　　　           第八章 法律責任

　　第二十五條 以下情況均為違約行為：

　?。ㄒ唬┙杩钊瞬话春贤s定歸還貸款本息的；

　　（二）擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

　?。ㄈ┙杩钊恕⒈ＷC人提供虛假文件或資料、已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　?。ㄋ模┪唇?jīng)省直分中心同意，借款人將設定抵押權或質(zhì)押權財產(chǎn)拆遷、出售、轉讓、變賣、贈與或重復抵押的；

　?。ㄎ澹┙杩钊怂劳?、失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代理人、法定代理人未履行或拒絕履行借款合同的；

　　（六）保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以償還貸款本息，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

　　（七）拒絕或阻撓受委托銀行、省直分中心對貸款使用情況監(jiān)督檢查的；

　?。ò耍┻`反本辦法而簽訂的借款合同、抵押合同所規(guī)定的其他行為。

　　第二十六條 借款人、保證人違約時，省直分中心委托受委托銀行根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

　?。ㄒ唬┫奁诩m正違約行為；

　　（二）終止借款人貸款，收回部分或全部已貸款項；

　?。ㄈ┮婪ㄌ幰粤P息、收取違約金；

　　（四）從借款人、共有產(chǎn)權人和參與還貸人賬戶（含住房公積金賬戶）中扣款，償還貸款本息；

　?。ㄎ澹┍ＷC人承擔連帶保證責任或從保證人保證金賬戶中扣款，強制履行保證責任；

　?。┮蕴幏值盅何?、質(zhì)押物扣除依法交納有關稅費后，所得價款優(yōu)先清償住房公積金貸款本息，其價款不足以償還貸款本息的，有權向債務人追償；

　?。ㄆ撸┨崞鹪V訟。

　　　　　　　　　　　　　　         　   第九章 附則

　　第二十七條 借款人無繼承人或受遺贈人的，收回全部已貸款項后，依據(jù)相關法律規(guī)定處理。

　　第二十八條 貸款行為各方發(fā)生糾紛時，首先由當事人各方協(xié)商解決。協(xié)商無結果，可向受委托銀行所在的仲裁機構申請仲裁，或向受委托銀行所在地的人民法院提起訴訟。

　　第二十九條 因住房公積金貸款業(yè)務受托人或委托人玩忽職守，導致住房公積金貸款出現(xiàn)損失的，依照國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定追究其領導和工作人員的責任。

　　第三十條 本項借款中所發(fā)生的公證、評估、登記等費用由借款人承擔。

　　第三十一條 對還貸期間生活困難且已取得城市居民最低生活保障待遇證明或特困職工證明的借款人，省直分中心經(jīng)核實后可酌情幫助重新制定還款計劃。

　　第三十二條 本辦法由省直分中心負責解釋。

　　第三十三條 本辦法自頒布之日起施行，有效期至2018年5月30日。